手足口病引发原因深度解析

至尊保吉祥版弊端多么？

至尊保吉祥版作为市场中比较受欢迎的产品，受到很多消费者的讨论。

学姐听说这款产品的保障内容挺好的，表现很不错。

不过这到底是不是真的呢？学姐马上就给大家分析！

为了大家弄明白至尊保吉祥版，首先了解一下关于其他角度的测评内容：

《中英人寿「至尊保吉祥版」来了，这几点要注意了……》

一、至尊保吉祥版保障内容解析

大家先看下产品形态图：

由图可知，至尊保吉祥版的保障内容还是比较细致入微的，接下来学姐就给大家详细说说这款产品的优缺点。

优点：

涵盖少儿/成人特定疾病保障

至尊保吉祥版还专门涵盖了少儿特定疾病保障和成人特定疾病保障，不论是少儿还是成人的都包含了10种特疾疾病。

比如说少儿特定疾病保障，虽说只就保障10种疾病，不过，就在此里面所覆盖的少儿高发重疾病也是很多的。

就从白血病上来看，就从《国民防范重大疾病健康教育读本》数据中显示来说 ，未成年人最高发的重疾覆盖有恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，就在这个里面可以看得出来，恶性肿瘤里最高发的为白血病。

并且就白血病的治疗花费大家心里都清楚的，不清楚的小伙伴就可以看看下面的图：

至尊保吉祥版在白血病等10种少儿特疾的赔偿的比例就是100%，这个赔付力度真的算厉害的了！

这么和大家解说可能还是不够直白，学姐上一个事例吧：

假使老王给自己的10岁孩子选购了50万保额的至尊保吉祥版，13岁的时候孩子患上了白血病，而且就这种情况的疾病状态符合“恶性肿瘤——重度”的疾病认定。那么保险公司则需要按照合同约定，100%保额重疾保障与100%保额的少儿特定疾病保障都要赔付，也就是50万+50万，共100万元。这赔付力度，谁看了不说给力呢？

缺点：

责任捆绑，不够灵活

从上面的产品形态图来看，大家是不是感觉至尊保吉祥版的保障内容挺丰富的？

至尊保吉祥版的保障都是必选，意思就是，哪怕是你不想要成人特定疾病保障或其他某个保障，保障中也全部都有。

对于一些预算一般或者预算较少的朋友们而言如此设置是比较难以接受……

通常，保障内容越周全，保费也会随之提高。

因此，假如至尊保吉祥版的保障内容可以灵活选择的话，那么不同预算需求的消费者们都可以满足了~

在谈到保障灵活时，那必须要介绍一下凡尔赛PLUS，这款产品的可选选项包含了大部分的保障内容，大家可根据自己的需求来选择，有需要的朋友点点这个链接：

<a href="https://baoxian.00bx.com/?gid=595946" title="《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》" target="_blank">《凡尔赛plus重疾险重磅回归，深度测评买前必看！》

二、至尊保吉祥版值得入手吗？

综合来看，虽然至尊保吉祥版涵盖少儿/成人特定疾病保障，但责任是捆绑销售的，不够灵活。因此学姐认为表现很一般，在市场中的竞争力很小。

学姐建议小伙伴们还是多对比一下市场上的同类产品，然后再择优选择~

这里学姐给大家整理了一些比较优秀的重疾险产品，可以参考一下：

《十大值得买的热门重疾险大盘点！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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我想给儿子买份保险现在六岁买什么保险好

从孩子呱呱坠地开始，父母总是想在自己的能力范围内，给孩子最好的生活条件，最全方位的呵护，当然这其中就包括商业保险，在我的从业生涯中，有的客户不认可保险，甚至觉得保险是骗人的，但依然还是要给孩子买保险，这看似冲突而又不冲突，因为强大的爱蒙住了他们双眼，哪怕有一点儿可能对孩子有用，他们也愿意去尝试。

曾经看过一个非常有趣的“赚谁的钱更容易”的顺序：女人＞孩子＞老人＞狗＞男人，呃呃呃，我觉得真的很符合实际。

其他的问题不说了，进入正题，奉上6款热销的少儿定期消费型重疾险的全方位测评加深度解析，它们的共同特点是都可以保障30年期限，因此把它们归为一类。还有保障至更长期限的，比如保障至60周岁、保障至70周岁或者保障至终身形式的，我会在其他文章中再做测评。

一定有消费者非常关心X安的少儿“爱X分2019”，虽然它不属于消费型重疾险，但可以保障30年，所以我会在文章的结尾把这款产品和阳光的乐X保（与爱X分产品模式一样，都属于两全险），这两款一起做一个分析。

先说一下少儿重疾险应该买什么呢？

重疾险通常是以组合形式出现的，比如最常见的是寿险+重疾模式，但此类模式在孩子18周岁以前通常是不赔付寿险的，仅赔付重疾，如果家庭保费预算有限，就不要购买此类险种了。因为寿险会占用很大一部分保费。

另外通常不需要给孩子购买终身重疾险，一方面是保费贵，另一方是通货膨胀因素会让你的几十万保额在几十年后基本解决不了问题，还有就是孩子在成年以后会给自己重新购买保险。当然如果保险预算充足，买终身也未尝不可。因为万一孩子在成长过程中患有某些疾病以后，就永远无法购买重疾险了，这时候要是有一份终身重疾险或者定期到70周岁的重疾险，就显得格外有用了。

再说说两个常见误区：

误区一、只顾孩子，不顾大人。

很多家长的想法：我们很健康，也不着急买，先给孩子保上。这个想法是非常错误的，孩子的重疾风险远低于成年人。所谓的儿童重疾高发，也只是相对的往年的儿童重疾发病数据，而非对比成年人的重疾发病数据。另外孩子没有赚钱能力，也没有家庭责任需要承担。父母通常是家庭的经济支柱，承担了所有的家庭责任。我们做一个假设，万一孩子生病了，除了保险可以解决问题，经济来源依然没有丧失，父母还有赚钱的能力，不至于让家庭崩溃。万一是家庭经济支柱病了怎么办？一方面是没有保险，另一方面是孩子也无法赚钱。这样的风险是绝大多数家庭无法承受的。

而成年人的健康都或多或少有些问题，以我的客户们为例，年龄在30周岁以上，还是标准体的已经极少了，超过40周岁还能买保险的不超过50%。作为父母的你，购买健康险不仅非常必要，而且非常迫切。

父母才是孩子最大的保险！

误区二、给孩子“存”教育金，注重返还。

是否需要给孩子储备教育金？

如果没有打算让孩子读私立学校或者自费出国留学，基本上没有必要买所谓的教育金的。如何思考这个问题？让你现在去供养一个九年义务教育阶段的学生或者一个高中生，你会觉得压力大吗？一定没压力吧？如果觉得有压力，你一定不会关注保险，更不会看这篇文章。如果你担心的是万一将来你自己或者你的爱人健康发生变化，而无力承担孩子的生活学习费。那么应该是给家庭经济支柱配置充足的保险，而不是给孩子买教育金。

是否需要返还形式的呢？

一句话，羊毛出在羊身上，所谓的返还，不过是保险公司“借鸡生蛋”的把戏，我会在文章最后对比消费型和返还型重疾险时做一个数据分析对比。且往后看。

如果你把上面那些都看懂了，你已经能能避开保险中的绝大多数坑，并且能为孩子选择正确的保险产品了。

说完两个常见误区，我们开始分析这六款热销的产品。

它们分别是：

1、和谐健康的慧馨安Plus；

2、和谐健康的大黄蜂；

3、百年人寿的大黄蜂2号，又名童惠保；

4、中荷人寿的童乐保；

5、富德生命人寿的童宝保；

6、瑞华健康的小佩奇。

如果不进行综合对比，很多消费者可能先被这些保险产品的名字绕晕了：啊？大黄蜂和大黄蜂2号居然不是一个保险公司的？大黄蜂2号怎么又叫童惠保？童惠保和童乐保还有童宝保还有乐童保（阳光人寿）都咋回事？怎么还有个小佩奇？

话不多说，我们还是看详细对比吧

从对比中，我们可以看出，

在价格方面，最有优势的是和谐健康的大黄蜂重疾险，0周岁男孩，缴费20年，保障30年，50万保额，每年只要390元！价格低到你怀疑人生，但是就是这么便宜，但是就有人宁愿“各种筹”，跪地求人，也不愿意花几百钱把风险转嫁出去。

当然它之所以便宜是因为去掉了“少儿特定重疾”，其他5款产品在少儿特定重疾上是双倍赔付的。

在责任方面，最多的是富德生命的童宝保，除了重疾、轻症和少儿特定重疾以外，还多了一个中症和“少儿罕见重疾”。

在超额赔付方面，仅有百年人寿的大黄蜂2号有超额赔付，它的保额在前10年，每年递增5%，第11年保额可达130万。也就是保额固定增长。

在豁免上，都包含了轻症豁免，富德生命的童宝保还可以轻症豁免，瑞华健康的小佩奇在发生少儿特定重疾时可以豁免。另外大黄蜂2号和小佩奇是可以附加投保人豁免的。

因为这类产品本身保费就非常便宜，投保人豁免意义不是太大，是否附加投保人豁免可以看个人喜好。

至于病种数量问题，不在考虑范围，具体原因我在我其他文章当中已有解释。

我们仅对25种重疾当中这6种重疾，在赔付年龄上的差别做一个对比，其他19种重疾赔付标准一样。

可以看出，对于双耳失聪和语言能力丧失，在孩子3周岁保单周年日以前，都是不赔的。

在双眼失明上，大黄蜂2号和童乐保是孩子3周岁保单周年日以前不赔，其他四个产品的都是按标准条款赔付。

这个不用太过纠结，因为绝大部分的重疾险，无论终身还是定期，对于双目失明、双耳失聪以及失语，在孩子3周岁保单周年日以前都是不赔付的。

接下来我们看轻症部分，成年人轻症方面，我们说要看四种高发轻症，即极早期的恶性病变或恶性肿瘤、轻微脑中风后遗症、不典型的急性心肌梗塞以及冠状动脉介入术。那么成年人的标准能否适用于孩子呢？当然不能，因为成年人的四类高发轻症是多半是和心脑血管疾病有关，而孩子在婴幼儿乃至青少年阶段的心脑血管疾病的发生率极低。

那么孩子的轻症责任我们要看什么呢？

孩子的轻症理赔主要在于意外或疾病导致的，也就是：

1、较小面积烧伤；

2、单眼失明；

3、单耳失聪；

4、单个肢体缺失；

5、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。

接下来我们就对比这4+5种轻症的理赔条款。

第一个是极早期恶性病变或恶性肿瘤。

童乐保和小佩奇的条款一样，要求的比较多。其他四款产品相对较为宽松。

第二个是轻微脑中风后遗症。

大黄蜂2号除外了两项责任，就是短暂性脑缺血发作和腔隙性脑梗塞。而童乐保虽然看似描述文字极少，但是却把导致疾病原因的中“意外导致”除外了，也就是因为意外导致的不在保障范围。

第三个是不典型的急性心肌梗塞。

大黄蜂二号将在实施冠状动脉介入术是的肌钙蛋白升高除外了，并且和冠状动脉介入术仅赔付一项，童宝保和小佩奇也是两者赔其一。其他三款产品理赔标准一样。

第四个是冠状动脉介入术。

我们可以看到大黄蜂是没有这项保险责任的，其他五款产品理赔标准一样。

第五个是较小面积烧伤。

童乐保没有此项保险责任！而大黄蜂2号对烧伤面积的要求是15%或以上，比其他四款产品的10%或以上的理赔门槛要高。

第六个是单眼失明

6款产品一样，都是要求孩子必须满足3周岁以上才可以赔付。

童宝保和小佩奇的理赔标准是“双眼”，其他四款产品的理赔标准是“单眼”。但大黄蜂2号要求视野半径小于5度，比较严格，这在童宝保中已经可以归为中症了。而其他五家要求是视野半径小于20度。

第七个是单耳失聪

大黄蜂2号和童乐保要求，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于80分贝，较为宽松，而其余四家则要求平均听阈大于90分贝。但实际区别不大，因为平均听阈在71-90分贝都属于重度听力损失。

第八个是单个肢体缺失

六款产品的理赔标准一样，但是童宝保把此列为中症，相对较好。

第九个是脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

六款产品的理赔标准一样。

九种轻症对比完毕，这回做一个小总结：大黄蜂2号的理赔标准整体相对严格。大黄蜂去掉一个轻症也就是“冠状动脉介入术”，童乐保去掉一个轻症也就是“较小面积烧伤”。童宝保和小佩奇多项条款都是二选一或者三选一赔付，赔付一个轻症后，另外的一个轻症或两个轻症就同时终止了。

目前来说小佩奇有两个非常显著的优点：一个是可以赔付投保前未发现的先天性疾病，第二是期满后可以免健康告知和免体检购买瑞华的其他重疾险产品。

这6款产品怎么选呢？

我就不给建议了，因为我们已经用放大镜在看条款了。当你整体来看这6款产品时，其实都非常不错，一千左右就可以有80万保额。细微的差别就看你个人喜好吧。

现在再谈谈爱X分，原谅我不单独制作表格，直接说数据吧。0周岁男孩，缴费15年，保障30年，保额80万，年保费为6480元。期满返还1.5倍保费，也就是14.58万元。

Ps：爱X分的年交保费最低限额，在二级机构是9000元起。

我们做一个拆解。将此产品形式变为：（1）年保费900元的定期消费型重疾险（2）每年投资6480-900=5580元，连续投资15年后，再把总额投资15年，年利率按4%计算。

我们会得到这样两个结果：

（1）80万保额的保障持续了30年。

（2）投资30年后我们可以获得20.9万，大于所谓的返还14.58万，计算公式不会的话，请自行百度。

知道什么叫羊毛出在羊身上和借鸡生蛋了吗？

如果你不知道怎么投资可以每年获得4%的利润，来问我好了，我这边有份4.025%的年金险要不要了解一下，用其他渠道也不难达到。

乐X保也半斤八两，不再赘述。

给孩子买保至70周岁的重疾险，也非常不错，原因之一我在文章开头已明确，就是万一孩子在成长过程中患有某些疾病以后，可能会被终身拒保；原因之二在于保70周岁和保30年的保费区别不是很大，几百块的差别而已。

最后的总结：给孩子买保险以前，请先为你自己买好保险！

买大黄蜂9号定期版少儿重疾险能有哪些好处？

大黄蜂9号定期版少儿重疾险在网上可以说是非常火爆了，听说性价比非常高，也有不少的小伙伴都在问，大黄蜂9号定期版少儿重疾险的性价比真的那么高吗？是不是真的值得我们买呢？

下面学姐就为大家深度测评一下！这篇文章可以帮助你提前熟悉一下大黄蜂9号定期版少儿重疾险，不了解的小伙伴快来看看吧：

想购买北京人寿大黄蜂9号定期版少儿重疾险？看完这些再说……

本文重点：

一、北京人寿大黄蜂9号定期版少儿重疾险怎么样？

二、北京人寿大黄蜂9号定期版少儿重疾险值得入手吗？

一、北京人寿大黄蜂9号定期版少儿重疾险怎么样？

话不多说，大家先浏览一下这款大黄蜂9号定期版少儿重疾险的保障图：

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由图可知，大黄蜂9号定期版少儿重疾险的投保规则（投保年龄、保障期限、缴费期限、等待期），还有它丰富的保障内容。

包含了轻中症、重疾保障，还有少儿特疾、少儿罕见病和被保人豁免权益。

除此之外，还含有5项可选保障：身故/高残保障、重疾多次赔、疾病关爱金、恶性肿瘤重度保障、附加投保人豁免权益。

接下来，学姐就挑选其中的重点内容跟大家做一个详细的介绍。

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1、保费较为划算

购买过重疾险或者对它有一定了解的小伙伴都清楚。

在四大险种当中，由于重疾险的保障作用较大。

理赔的概率也较高。

所以重疾险的保费相对来说也是较贵一些的。

但这款少儿重疾险的保费相对其他同类型的产品而言。

还是比较划算的。

若是给10岁男孩购买30万保额，只选择基础保障，连交20年。

那么一年的费用就只需501元。

假设一年365天，我们一天就只需要存下约一块多。

就这么一点点存下来，就完全够孩子的保费了。

2、含有少儿特疾保障

大黄蜂9号定期版少儿重疾险不仅含有少儿特疾保障。

还含有少儿罕见病保障。

大家可能不太清楚为什么会含有这个保障。

其实是因为部分重疾，如少儿白血病、重度手足口症等等。

它们在小孩子之间是比较高发的。

一旦确诊，就需要花费比普通重疾更高的治疗费用。

所以若是含有额外赔，我们就能够在达到理赔条件的情况下，多拿到一笔钱。

而这笔钱就可以帮助我们解决更多资金方面的问题。

不过需要注意的是，这款产品的少儿特疾保障，符合理赔条件，只额外赔付100%保额。

但一些较好的少儿重疾险是可以额外赔付120%保额的。

比如说这款君龙人寿旗下的小青龙2号少儿重疾险，它的保障力度就要更大一些：

一文解析升级版：君龙小青龙2号少儿重疾险，买前必看~

二、北京人寿大黄蜂9号定期版少儿重疾险值得入手吗？

综上所述，大黄蜂9号定期版少儿重疾险性价比还是非常高的，保障内容全面，还含有少儿特疾和罕见病保障，整体的保费相对来说也比较划算，还是非常值得我们投保的。

若是有家长朋友们最近想给孩子购买一份定期重疾险进行过渡，这一款就是一个不错的选择。

当然，除了高性价比的大黄蜂9号定期版少儿重疾险，这里还给大家准备了一份少儿重疾险的榜单，里面都是值得买的产品，有需要的朋友可以参考参考：

十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！

写在最后

我是学霸说保险，专注于客观、专业、中立的保险测评；

如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号学霸说保险咨询我；

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